Банкротство физических лиц

Увольнение с престижной работы, затянувшийся поиск новой, нехватка денег на жизнь, визиты коллекторов и приставов с напоминаниями о задолженности, сумма которой перевалила за полмиллиона рублей. Ситуация может показаться безвыходной.

У нас хорошие новости: с 1 октября 2015 вы можете добиться признания себя банкротом и освободиться от задолженности.

Рассказываем, как пройти процедуру банкротства без неприятных последствий и разбираем неудачный пример, чтобы уберечь вас от ошибок.

 

Что нужно знать о банкротстве физлиц?

Вся суть заключается в признании гражданина не способным платить по счетам и выплачивать долги кредиторам. Инициировать процесс признания должника банкротом может как сам гражданин, так и кредитор, задолженность к которому превышает 500 тысяч рублей.

Ответы на основные вопросы о процедуре

Банкротство физических лиц инструкция

Наши юристы отвечают на ключевые вопросы о банкротстве, чтобы дать вам представление об условиях, последствиях и участниках процесса:

В каких случаях можно подавать в суд заявление о признании банкротства?

  • Гражданин может признать себя банкротом уже в преддверии неплатежеспособности, когда он знает, что в ближайшее время не сможет платить по счетам (например, при задержке зарплаты в несколько месяцев и исчерпании запасов запасенных денежных средств; при ухудшении здоровья, требующего дорогостоящего лечения).
  • Должник может признать себя банкротом, когда негативные последствия в виде просрочек, пеней, штрафов уже наступили.
  • Если подавать на банкротство собирается не сам должник, а его кредитор, с целью взыскания долга, то, как правило, достаточно двух условий для признания должника банкротом:
  1. долг по займам превышает 500 тысяч рублей;
  2. просрочка выплат составляет более 3-х месяцев.

В этом правиле есть ловушка: речь идет именно о сумме основного долга и процентах. Штрафы, пени, неустойки не учитываются при оценке обоснованности заявления на банкротство, однако они учитываются в дальнейшем. Например: долг составляет 950 тысяч рублей. Если проанализировать его структуру, видим, что 350 тысяч — основной долг, 140 тысяч — начисленные проценты по кредиту, остальная сумма — это пени за просрочку. Соответственно будет учитываться сумма долга 490 тысяч рублей, этого недостаточно для признания должника банкротом, при подаче заявления кредитором.

Что происходит при банкротстве?

С гражданина снимаются все обязательства по долгам, за исключением долгов, возникших в связи с причинением вреда жизни и здоровья третьим лицам. Если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, то его распродают, а вырученные денежные средства идут в счёт погашения задолженности.

Может ли ИП быть признан банкротом?

Да. Поскольку Индивидуальный предприниматель считается физ лицом. Для того, чтобы списать долги ИП, в заявлении на банкротство нужно перечислить эти долги и указать, что они возникли в результате экономической деятельности.

К кому можно обратиться за помощью в проведении процедуры?

За помощью обращаются к юристу, занимающемуся банкротством физических лиц. Он помогает составлять документы и представляет интересы в суде, а также определяет саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, что очень важно.

Чем занимается арбитражный управляющий?

Арбитражный (финансовый) управляющий является независимым лицом. Он производит анализ положения должника, составляет перечень имущества должника, подлежащего продаже, организует торги. Также к нему переходят все права на распоряжение имуществом должника на период банкротства.
Задача финансового управляющего — составить список имущества и контролировать его последующую реализацию. Также под его контроль переходят все счета и банковские карты должника.

Какое имущество не могут изъять в счет погашения долга?

Не изымаются:

  • Единственное жилье и земельный участок, на котором оно построено;
  • Предметы личного пользования: одежда, обувь, бытовая химия, мебель и т.д.;
  • Продукты питания и денежные средства в размере МРОТ на должника и лиц, находящихся у него на иждивении;
  • Домашние животные, скот;
  • Государственные награды.

Полный перечень имущества, не подлежащего реализации, можно уточнить у специалиста.

Что делать, если в собственности должника нет имущества?

Если в собственности нет имущества, подлежащего реализации, то об этом следует указать в заявлении. В этом случае суд, скорее всего, попросит внести дополнительные 10 тысяч рублей на депозитный счёт суда, как гарантию того, что процедура банкротства будет профинансирована своевременно и в полном объёме.

Преимущества и подводные камни статуса «банкрот»

Главный аргумент «за» — снятие всех обязательств с должника. При этом, долги поручителей никуда не денутся. После завершения процедуры банкротства все денежные обязательства должника будут считаться исполненными.

Чем грозит банкротство физических лиц:

  • Обязанность в течение пяти лет сообщать о своем статусе банкрота при подаче заявки на кредит;
  • В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
  • На время процедуры запрещается проводить имущественные сделки, пользоваться денежными средствами на счетах, без согласия финансового управляющего.

Остались вопросы? Задайте их практикующему юристу  >>>

Если недостатки банкротства вас не испугали, важно тщательно изучить саму процедуру.

Что нужно сделать, чтобы «обанкротиться»?

Банкротство физических лиц инструкция

 

Итак, вы уже понимаете, что не можете обеспечивать все долги, теперь осталось лишь действовать по стандартной бюрократической схеме.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц:

  1. Соберите документы, указанные в ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
  2. Оформите заявление. В заявлении нужно указать все сведения о ваших текущих долгах, о семейном положении, а также доходах и имуществе за 3 последних года. Помимо заявления нужно заполнить 2 формы, утвержденные Минэкономразвития (список кредиторов и должников; перечень имущества должника). В заявлении указывают СРО арбитражных управляющих и процедуру банкротства, которую хочет ввести заявитель (реализация имущества или реструктуризация).
  3. Подайте заявление. Вы можете сделать это лично, почтой или через информационный ресурс «Мой арбитр».
  4. Признание гражданина банкротом и введение одной из процедур: реализация имущества должника или реструктуризация долга. Также возможно подписание мирового соглашения в процедуре банкротства.
  5. Утверждение отчета управляющего и завершение процедуры банкротства.

Банкротство в цифрах
До 6-ти лет лишения свободы — наказание за фиктивное банкротство.
3 года банкрот не может работать руководителем компаний.
Через 5 лет можно объявить себя банкротом повторно.
40–50 тысяч рублей — минимальная цена банкротства.
Минимум 7 месяцев длится сама процедура.

Кейс от наших юристов

Наши эксперты разберут историю одной из клиенток. На примере объясним, почему выгоднее привлечь юриста и как выбрать хорошего.

Ситуация:

Надежда Н. вышла в декрет, уволилась с работы и взяла кредит на крупную сумму, чтобы сделать ремонт в квартире мужа. Так сложилось, что она потеряла ребенка и развелась с мужем.
В итоге: ни квартиры, ни работы у Надежды нет, на ней висит кредит на сумму 650 тысяч рублей основного долга, собственного имущества у нее практически нет.
Было принято решение пройти процедуру банкротства, поскольку платить по счетам она не могла.
В октябре 2016 года Надежда находит юриста из сторонней организации и поручает ему ведение процесса. Ее случай очень простой: нет работы, имущества и иждивенцев, только долги перед кредиторами. Однако процедура банкротства затянулась.

Что пошло не так:

Процедура банкротства физлиц

В первый раз юрист при подаче документов не приложил чеки об уплате госпошлины и суд оставил заявление без движения до устранения недостатков.
Затем суд дважды откладывался с требованием личного присутствия Надежды, о чем юрист ей не сообщил.
Юрист заранее не согласовал с СРО арбитражных управляющих кандидатуру управляющего, из-за чего суду пришлось самому его искать, на что был потрачен лишний месяц.
Финансовый управляющий пробовал уговорить клиентку оплатить часть долгов, ведь управляющий получает бонус в виде процента от погашенной суммы. А так как управляющего нашел суд, а не юрист, то управляющий был заинтересован лишь в своем заработке.
Увидев, что у Надежды нет имущества, финансовый управляющий отказался вести дело.
Дело продолжало откладываться в суде по причине неявки Надежды и отказа управляющего. Юрист об этом по-прежнему не сообщал.
В итоге заявление было оставлено без рассмотрения, а документы возвращены клиенту, так как юрист не объяснил Надежде, что для продолжения процедуры нужно оплатить дополнительные расходы за публикации в специальных СМИ и включение сведений в государственные реестры.
Надежда потеряла около года и вернулась к тому, с чего начинала.

22 апреля 2017 года клиентка обратилась в нашу компанию с просьбой помочь ей обанкротиться. Мы наняли компетентного финансового управляющего, помогли клиентке грамотно заполнить документы и подать их в суд. Поскольку случай стандартный, процедура прошла гладко, уже через 7 месяцев Надежда была признана банкротом.

Как распознать непрофессионалов:

  • Следите за движением своего дела с момента подачи: зайдите в Картотеку арбитражных дел, введите свои ФИО и посмотрите статус вашего заявления. Любые изменения и требования суда будут отображаться в картотеке. Если юрист совершит ошибку или не подаст документ, вы сразу об этом узнаете.
  • Не обращайтесь к юристам, которые не могут выстраивать общение с судом и арбитражным управляющим. Если вам поступают подозрительные запросы от управляющего, об этом следует сообщить своему юристу и суду.
  • Не поддавайтесь на уговоры записать на себя чужое имущество. При отсутствии у вас такового, суд не откажет в банкротстве. Зато машина сестры, переписанная на вас, уйдет с молотка за бесценок.

Вместо заключения

банкротство физлиц

При подготовке к процедуре банкротства помните, что ваша задача — доказать свою неплатежеспособность и добросовестное поведение. Перед процедурой нежелательно отчуждать своё имущество. Такие манипуляции суд сочтет за недобросовестное поведение и будет относиться к вам с излишней подозрительностью. Арбитражный управляющий может посчитать такие действия признаками фиктивного банкротства.

Перед подачей заявления о банкротстве проконсультируйтесь у специалиста на предмет перспективы банкротства. Хороший специалист сможет минимизировать риски и уточнить спорные моменты у практикующего арбитражного управляющего.

Если вы не знаете, к кому обратиться и вам нужна помощь юриста в банкротстве физического лица, мы поможем вам найти грамотного эксперта в любом городе России.

Соблюдайте правила банкротства и берегите свои финансы.

Получите бесплатную консультацию юриста прямо сейчас!  >>>

Подписывайтесь на наши обновления, чтобы читать еще больше полезных статей.

Сделайте репост в социальных сетях, чтобы ваши знакомые и друзья узнали больше о процедуре банкротства физлиц.

Потеряли деньги при инвестировании? Поможем вернуть всю вложенную сумму!

Ваша заявка принята!

Мы всё запомнили и скоро Вам перезвоним!