После пространных размышлений о том, как выйти из сложившейся ситуации, я наконец-то пришел в себя и начал решать проблемы по мере их поступления. Первое, с чем мне пришлось разобраться — что делать с долгами, ведь стабильных выплат с Forex Trend & Panteon Finance я теперь не получаю, а новые инвестиционные проекты еще не приносят дохода. Сумма моей задолженности по кредитам на сегодняшний день составляет 4,400,000 рублей. Но если я буду платить по прежней схеме, мне придется все деньги отдавать на оплату кредитов, а не тратить их на запуск новых проектов. Поэтому я решил рассмотреть возможность отсрочки платежей и начал договариваться с банками. Делюсь своим опытом с вами, чтобы вы могли упростить себе задачу и быстрее изменить условия договора по вашему кредиту.

Что говорит закон?

Если вы задумались о том, чтобы просто забыть про кредит, хочу вас огорчить — не выйдет. Финансовые отношения между банком и заемщиками регулируются законодательством, а именно ст. 353 ГК РФ. Там говорится не только про взыскание суммы задолженности путём конфискации недвижимости или любого другого ликвидного товара, но и про штрафы, пени, компенсации за неправомерное пользование чужими деньгами. Поэтому просто «забить» — не вариант.

Если сумма долга существенна для банка, поверьте, они будут выбивать ее настойчиво и пропасть из поля зрения кредитного менеджера не выйдет. Если от вас перестанет поступать оплата по кредитной задолженности, то банку ничего не останется, кроме как начать судебные разбирательства. После суда, если вы всё сделаете по уму, груз кредитного бремени с вас будет снят, так как суд не оставит вас без крыши над головой, а также никогда не обяжет платить по кредитам больше половины вашей месячной прибыли.

Если вы не планируете заходить так далеко — лучше сразу договориться с банком и отсрочить выплату. Главное — делать это уверено и грамотно, чтобы убедить кредитора в вашей надежности.

как решить проблемы с выплатой долга по кредиту

По какому кредиту банк будет рад просрочке?

Есть еще нюанс — банки не по каждому кредиту готовы пойти вам на встречу. Все зависит от нескольких факторов:

  1. Сумма долга — чем она больше, тем выше вероятность договориться.
  2. Продолжительность вашего сотрудничества — если вы достаточно долго являетесь клиентом конкретного банка и до сих пор никаких проблемных ситуаций не возникало, наверняка вам пойдут на уступки.
  3. Сумма выплаченного долга и сумма остатка. Здесь тоже все ясно, если вы стабильно платили и внесли уже приличную часть взятых в долг денег, ваши слова о том, что вы вернете остаток, будут более убедительными.
  4. Кредитная история. Конечно же, вас будут проверять по другим банкам, есть ли у вас там кредиты, платите ли вы.

Вывод: чем больше сумма кредита и чем ответственней вы относитесь к своим долговым обязательствам, тем более высока вероятность решить вопрос в вашу пользу. Но здесь учтите, что с долгом потребительского кредита, к примеру, до 10 000 рублей, даже не стоит пробовать отсрочить выплаты. Потраченное время, нервы и силы не будут этого стоить и скорей всего представители банка просто вас ткнут носом в условия договора, где прописаны штрафы и пени, и не будут вообще возиться даже с рассмотрением заявки. Если же у вас на руках ипотека, автокредит или кредит на развитие бизнеса от 100,000 рублей — тогда можно попытать счастье. Главное в этом случае указать банку на возможность дополнительной выгоды от такой договоренности. Например, если вы согласуете продление срока всего кредита — банк в выигрыше, так как увеличиться сумма процентов.

Как долго можно не платить банку по кредиту?

Чтобы избежать штрафов и прибавки вашего долга к уже существующему, предупреждать банк надо даже в том случае, когда вы сможете заплатить всего на 1-5 дней позже. Это проще всего оформить через форму «обещанного платежа». Но сейчас я рассматриваю ситуацию, когда вы планируете не платить намного дольше. На что можно рассчитывать? При хороших отношениях с банком условия могут быть очень даже лояльные — от 1 месяца до 1 года. Причем возможны варианты с выплатой:

  • только проценты без тела кредита;
  • полное отсутствие каких-либо взносов в конкретные месяцы;
  • изменение срока договора — более длительный период позволит уменьшить ежемесячный платеж.

что делать если нечем платить кредит

Как правильно предупреждать банк, чтобы получить одобрение на просрочку?

Ничего сложного в этой процедуре нет — говорю вам это с уверенностью, проверив на собственном опыте. Главные условия:

  • личное присутствие на встречах с представителем банка;
  • постоянно находиться на связи для решения текущих вопросов;
  • максимально полный объем документов, которые подтверждают отсутствие у вас в данный момент возможности платить по кредиту (например, копия трудовой со страницей, подтверждающей увольнение/сокращение, выписки с банковских карт, указывающие на падение торговых оборотов, медицинские справки, если сложившаяся ситуация связана с ухудшением состояния здоровья — вашего или близких родственников).

Схема действий простая, если ваш банк не грешит постоянными очередями клиентов и некомпетентными сотрудниками. Подготовьте заявление в банк, подробно изложите в нем сложившуюся ситуацию с трудностями, но по существу. Напишите свою просьбу о предоставлении вам отсрочки или пересмотре условий кредитования. По возможности сразу проконсультируйтесь с юристом, как все это изложить грамотным юридическим языком, чтобы снизить вероятность отказа. Он подскажет, какие еще документы приложить к этому бланку.

Этот документ сразу сделайте в 2-х экземплярах и отнесите их оба в канцелярию либо передайте личному менеджеру по вашему счету. Один бланк оставляете в банке на рассмотрение, второй — забираете себе, но проверьте, чтобы на нем поставили входящий номер заявления и дату принятия.

Дальше не переживайте и просто ждите результата. Если положительного ответа добиться не удалось и банк все же никак не  хочет идти на контакт, придется действовать по другой схеме. Такую ситуацию по работе с антиколлекторами я как раз сейчас разбираю на собственном примере.

какие документы предоставить банку чтобы получить отсрочку выплат по кредиту

Есть ли свет в конце тоннеля?

Помните, что для достижения цели в первую очередь надо самим верить в свою идею. Поэтому, даже если вы тоже оказались в долговой яме и не можете найти из нее выход, не отчаивайтесь. Вы не единственный такой, а значит можно воспользоваться чужим опытом для решения своих проблем. Предлагаю вам узнать, как я решаю финансовые проблемы:

Мне очень неприятно видеть ситуацию, когда окружающие меня люди не могут найти выход их кредитной кабалы и из-за этого утрачивают веру в хорошее, в возможность нормального существования… И только и делают, что работают, чтобы отнести свои «кровные копейки» в банк и ни в коем случае не допустить просрочки. Я действительно хотел бы помочь тем, кто в этом нуждается. Возможно у вас есть собственный опыт по этому вопросу? Поделитесь им в комментариях к этой статье. Я уверен, вместе мы найдем правильное решение!