Сегодня порассуждаем над задачкой. У вас есть миллион рублей и потребность в собственном жилье. Что нужно сделать?

Вариант 1. Купить квартиру в ипотеку, потратить миллион на первый взнос и выплачивать банку тело, проценты, комиссии ближайшие 5  лет.
Вариант 2. Арендовать квартиру, деньги инвестировать, получать с них доход, а через 5 лет купить себе квартиру за собственные средства без процентов и переплат.

Какой вариант вы выбираете?

Что выбираю я?

Мне больше интересен второй вариант. Однако, многим людям чуждо мое мнение и они предпочитают первый. Купить квартиру проще, надежнее, у этого шага есть неоспоримые плюсы, но как по мне, так он убивают всю жизненную романтику и ставит крест на простых человеческих радостях.

Маленькие дети мечтают о разных прекрасных вещах. Хотят стать успешными, богатыми или знаменитыми. Но дети вырастают, старые мечты уходят, а им на смену приходят мечты о квартире, машине, семье, работе в офисе с 9 до 6 на протяжении 45 лет и повышении зарплаты.

И вроде всё правильно. Все рано или поздно взрослеют, начинают искать пути наименьшего сопротивления, закрываются от всего нового, поселяются в зоне комфорта и лишь изредка, тайно ото всех, жалеют о том, что в какой-то момент в жизни свернули не туда.

Если вас все устраивает в вашей жизни, если для вас нормально до достижения пенсионного возраста работать за зарплату, если вы не видите других способов получения денег, кроме работы, и не желаете их искать, то мой блог не для вас.

Чем плох вариант с покупкой квартиры?

Вспомните, у вас был целый миллион. А вы в одночасье его потратили и ещё и оказались должны в 2.5 раза больше, тем самым существенно сократив свой ежемесячный доход.

Самый главный пассив здесь это упущенная выгода. Вы потеряли не только свои накопления, вы потеряли возможность приобрести опыт инвестирования и возможность получать проценты на эту сумму.

Если бы вы научились получать хотя бы по 3% прибыли в месяц на свои инвестиции, то через 5 лет ваш миллион превратится в 6 миллионов 700 тысяч рублей. А за 5 лет можно было бы научиться получать гораздо больше, чем 3%. Чтобы зарабатывать 3%, достаточно всего-лишь правильно инвестировать в ПАММ-счета. Научиться этому и подробно изучить тему можно всего за несколько дней.

Конечно, есть и ряд но

Но инвестиции это рискованно! На своем форексе ты всё потеряешь!
Это правда. При инвестировании есть шанс потерять все деньги или их часть. Но когда вы получаете зарплату, вы не ходите с ней в кошельке весь месяц. Инвестировать в одно место все свои деньги так же нелепо. Есть много способов сделать рискованное стабильным, а также снизить риски потери собственных средств при инвестировании.

Во-первых, если вы выбираете в пользу аренды, отложите как минимум 3 ежемесяных платежа на специальный счет в банке с автоматической пролонгацией, который никогда не будете трогать. Таким образом, вы создадите себе своеобразную подушку безопасности на случай, если по какой-то причине лишитесь дохода. И у вас будет минимум 3 лишних месяца, чтобы решить эту проблему перед тем, как вас выселят.

Во-вторых, разделите свой инвестиционный капитал как минимум на 3 части. Вариантов того, куда можно вложить деньги — множество: золото, кредиты webmoney, долгосрочные хайпы, долговые расписки, пифы, хедж-фонды, акции, облигации, банковские вклады, собственный бизнес, интернет-проекты или стартапы. Нужно лишь изучить несколько инструментов и начать работать с ними.

В-третьих, при вложениях в форекс не работайте с одним брокером, сейчас их очень много и каждый предлагает свои собственные бонусы и услуги. Работая с несколькими можно получить гораздо больше, чем с одним. Конечно, если речь идет о больших инвестициях. В общем, делайте диверсификацию для снижения риска банкротства брокера.

В-четвертых, делайте диверсификацию на уровне одного брокера. Вкладывайте как минимум в 3 ПАММ-счета на каждом брокере, старайтесь больше узнать об управляющих. С таким портфелем вы со временем, вы неизбежно станете очень хорошо знать рынок и происходящие события вокруг управляющего и брокера. Посмотрите на мой инвестиционный портфель по состоянию на июль 2014, я распределил средства между шестью брокерскими компаниями и инвестировал в совокупности в 15 ПАММ счетов.

Но при аренде ты платишь за чужую квартиру, а при ипотеке за свою!

Опять в точку. Более того, платежи по ипотеке рано или поздно закончатся, а аренда будет длиться вечно. В итоге, после ипотеки вам через какое-то время уже не нужно будет платить за жильё, у вас будет крыша над головой, что бы ни случилось. И в том случае, если квартира это одна из ваших главных целей, одна из галочек в todo листе вашей жизни, тогда вы счастливый человек. Остается только надеяться, что у вас есть планы по поводу того, как обеспечить ваших детей, отправить в хороший садик, школу, институт, дать им собственную жилпощадь к определенному возрасту, и что при этом у вас есть сбережения на черный день, а также деньги на себя, на отдых и на старость, чтобы всегда оставаться веселыми и жизнерадостными по жизни, и что ваша работа приносит вам хороший доход, и вы готовы и дальше ставить на неё всю свою жизнь.

У аренды есть свои плюсы:

1. Вы не теряете деньги. При аренде квартиры вы не теряете первоначальный взнос, который бы отдали за ипотеку.

2. Аренда дешевле. Ипотека на небольшой срок стоит примерно 30% дороже, чем съемная квартира. Разницу в цене вы можете точно также каждый месяц инвестировать. Правда аренда со временем дорожает, а зарплаты индексируются, инфляция делает свое дело и со временем платеж по ипотеке станет почти равен аренде. Но это только в перспективе 5 лет, и то, если у вас нет договора аренды.

3. Пассивный доход. С вложенного миллиона вы будете получать пассивный доход. Конечно, если единственный вид пассивного дохода, который вам известен это банковский вклад, и вас привлекает лишь стабильная прибыль, у вас ничего не получится. Вам необходимо будет изучить рынок акций, рынок форекс и многие другие виды инвестиционных инструментов, чтобы начать получать высокий доход со своих инвестиций. Кроме этого, вы должны спокойно относиться к потере денег. Учиться придется много, даже очень много. Но если вы хотите этого, у вас все получится.

4. Свобода. Если завтра вам подвернется выгодная сделка, способная принести вам много денег, вы сможете ей воспользоваться, потому-что у вас есть свободные средства, как раз на такой случай. Если вы выплачиваете ипотеку на последние деньги, то, вероятно, ваши накопления крайне малы, или их вообще нет, и вы не сможете каким-либо образом повернуть свою жизнь, потому-что лишитесь части ежемесячного дохода, а доход вам нужен, чтобы выплачивать кредит. Вы становитесь привязаны к постоянной работе за деньги и становитесь свидетелем того, как другие люди воплощают ваши мечты в жизнь.

5. Уверенность в завтрашнем дне. Собственная квартира не дает уверенности в завтрашнем дне. У вас будет квартира, да, но если вам срочно понадобятся деньги, их у вас не будет. Вам останется лишь продать квартиру. Если вы к тому же живете в этой квартире, это будет очень сложным решением. К тому же продажа квартиры это далеко не быстрый процесс. А деньги рано или поздно понадобятся, на обучение детей, на лечение бабушки, на новый холодильник, на ремонт после потопа, на хорошего адвоката, на смену проводки, на покупку машины, на открытие собственного бизнеса, на выгодную сделку, да на что угодно.

Но недвижимость растет в цене

«Спустя 5 лет моя квартира будет стоить в 2 раза больше!» — скажете вы. На самом деле это не совсем так. Цены на квадратный метр стабилизировались и фактически с 2009 года стоят на месте. Выгоду можно извлечь лишь в том случае, если брать ипотеку на этапе постройки жилья, либо в районе с неразвитой инфраструктурой. Например, если купить квартиру в районе, где планируется открытие новой станции метро. Но если вы покупаете новостройку, то получаете только стены и вам нужно будет также вкладываться в капитальный ремонт квартиры. А если вы покупаете квартиру в строящемся доме, вам необходимо будет подождать какое то время, пока дом достроят до конца, а сроки строительства не всегда точно соблюдаются.

Но арендодатель может выселить меня в любой момент

Пожалуй, это самое слабое звено аренды. И с этим никак не поспоришь. Можно лишь обезопасить себя, заключая долгосрочный договор, в котором прописаны обязанности сторон при досрочном расторжении договора. Если вы снимаете квартиру на долгое время — заключите договор на 5 лет и пропишите в договоре, что хозяин обязан как минимум за 6 месяцев предупредить о досрочном расторжении договора, а также заплатить компенсацию. Риэлторы с радостью помогут вам создать подобный договор. Если хозяин квартиры согласен подписать такой договор, это даст вам дополнительные гарантии того, что в его планы не входит выселять вас в ближайшие несколько лет. С договором аренды и большим количеством накоплений вы сможете без страха планировать свою жизнь на годы вперед.

Я не надеюсь убедить в чем-то тех, кто собирается брать или уже взял ипотечный кредит. У меня просто не получится этого сделать. Я написал это для тех, кто надеется перестать работать по найму, стать владельцеми бизнеса и инвесторами. Для тех, кто хочет научиться финансовой грамотности и перестать нуждаться в деньгах. Для тех, кто готов идти на авантюры, и для тех, у кого хватит смелости идти по жизни без фиксированного оклада на работе в офисе. Если узнали себя — начните со статьи о том, «Как стать богатым».