Везде и всюду мы сегодня пользуемся пластиковыми картами — оплата коммунальных услуг, покупка товаров в магазинах, все это происходит быстро. Причем, вникать, как именно происходит эта оплата нет никакой нужды — достаточно представить саму карту кассиру. А вот если возникает необходимость перевести деньги с карты другому человеку самостоятельно, то возникает естественный вопрос, как это сделать быстро, да еще и выгодно. Чтобы вы смогли принять оптимальное для вас решение быстро, я сделал обзор всех существующих способов перевода, обозначив стандартные условия для каждого вида перевода, время проведения платежей. Что для этого нужно вы узнаете, читая дальше.

Перевод денег с карты, не выходя из дома

Не всегда существует возможность сразу собраться и отправиться в банк, что перевести деньги с карты — рабочий график или домашние дела могут стать проблемой, ведь и сами отделения банков работают в четком режиме. Замечу, что при наличии интернета, это и вовсе ни к чему. Существует несколько вариантов, с помощью которых вы можете отправить деньги на счет нужного вам человека буквально за пару минут.

Онлайн-банкинг

Наиболее популярная услуга среди пользователей карт любого банка. Предоставляют ее практически все крупные компании, так как такой подход позволяет разгрузить офисы и сэкономить время своих клиентов. Например, вы легко можете пользоваться онлайн-банкингом Сбербанка, ВТБ24, Альфа-Банка, ТКС, Связной и т.д.

Для того чтобы им воспользоваться надо:

  • зайти на сайт банка;
  • перейти на страницу онлайн-банкинга;
  • зарегистрироваться — потребуются номер карты, ваше ФИО и номер мобильного телефона, привязанного к этой карте.

Вся процедура не займет более 5 минут, после чего вы входите в систему под своим логином и паролем. Дальше — еще проще. Выбираем нужный раздел и шаблон платежа «перевод с карты на карту». Уточните у получателя, карта какого банка у него в наличии. Вводите свой и его номер карты, указываете банк, если оппонент пользуется другой компанией. В нужный раздел вносим суммe и нажимаем оплатить. Проверяем еще раз реквизиты, совпадают ли они и еще раз кнопку «оплатить» или «продолжить». Перевод готов!

Онлайн банкинг

Если выбрать шаблон «перевод на счет», то потребуются дополнительные реквизиты адресата (Код ЗКПО, МФО, наименование банка), которые можно взять у представителя в любом отделении или запросить в онлайн-чате на сайте банка.

Еще один нюанс, который может потребовать от вас дополнительные 2 минуты времени: при переводе большой суммы, которая определяется индивидуально каждой банковской структурой, возможно перед окончательной оплатой вам придется подтвердить проведение платежа через смс-пароль на мобильном телефоне.

Конечно же, надо отметить и сумму переплаты. Она тоже приятно радует. Многие банки при переводе средств внутри системы, в случае использования интернет-банкинга, не взымают абсолютно никакой комиссии. То есть, за услугу вы не заплатите ни копейки, ну или только за смс. Если же делать перевод на карту другого банка, Visa либо MasterCard, здесь условия могут отличаться — от 0,5 до 3% в зависимости от самого банка и банка адресата.

Мобильный банкинг

Еще более простая процедура, но предоставляют ее еще далеко не все банки. Например, если вы клиент Сбербанка, ЮниКредит, Райффайзенбанка, Альфа-Банка, ОТП, Уралсиб, Связной либо Балтийский, проблем точно не возникнет. Чтобы перевести деньги с карты на карту, вам потребуется только отправить смс, в котором будет указан номер телефона адресата и сумма переводимых средств. Номер карты получателя в этом случае определяется системой автоматически, а деньги зачисляются на счет через несколько минут. Кстати, мобильный банкинг точно пригодится тем, чей счет постоянно активный и платежи проводятся регулярно. Установив такую платформу на свой телефон, вы сможете получать еще целый ряд дополнительных услуг:

  • проводить различные платежи, вплоть до пополнения мобильного телефона или оплаты счетов от партнеров;
  • быстро получать актуальную информацию о состоянии счета;
  • погашать кредиты;
  • приостанавливать действие карты по необходимости;
  • получать информацию о паях в обозначенных ПИФах.

Обойдется такая услуга от 20 до 200 рублей в месяц, независимо от регулярности использования. Но, некоторые банки предлагают такое приложение и абсолютно бесплатно, например, Сбербанк, Банк Москвы на постоянной основе или первый месяц-два, как Связной и Балтийский. Размер ежемесячного взноса регулируется и по показателю статуса карты, чем он выше, тем более лояльные условия.

Способы перевода денег на карту

Перевод вне дома

Если нет доступа к интернету или ваш банке не предоставляет услугу онлайн-банкинга, придется все же для решения проблемы перевода средств с одной карты на другую отправляться в отделение или место, где установлены банкоматы и терминалы.

Перевод через кассу

Этот способ пожалуй самый времязатратный. Мало того, что потребуется идти в сам банк, плюс, если попасть в неудачное время, то еще и очередь выстоять надо в кассу. Для проведения платежа надо отдать кассиру реквизиты получателя и обозначить сумму перевода. К плюсам такого варианта можно отнести то, что в кассе можно рассчитаться, и картой, и наличными. Но, комиссия будет меняться в зависимости от того, с какой именно карты делается перевод, на какой тип карты и какого банка. В среднем такая услуга стоит от 1 до 4% от суммы платежа. Да, кстати, время получения средств адресатом может растянутся до 5 рабочих дней.

Перевод через терминал или банкомат

Принцип оформления платежа через такие системы схож с онлайн-оплатой. Необходимо найти нужный шаблон и внести данные, свои и адресата. Комиссия этой услуги достаточно высока — в среднем 3-5%. При проведении платежа через банкомат с карты, в основном платеж проходит мгновенно. Получение денег адресатом может занять до 3 дней с момента пополнения. Такой способ имеет тоже преимущество, что и оформление в кассе — возможность сделать проплату любой картой либо наличными. Терминалы поддерживают оба способа, а у банкомата должна быть доступна функция внесения наличности — это есть не у всех банков.

Какой способ самый выгодный?

Я уже отмечал выше, что размер комиссии определяется типом карты, с которой делается перевод. Самый простой уровень карт — Electron, тут будут и комиссии повыше, и ограничений побольше. Gold и Platinum обычно в этом плане выгоднее, но обращайте внимание на размеры обслуживания таких карт (может туда уже заложены все проценты).

Следующий нюанс: переводить деньги с кредитной карты намного дороже, чем дебетовой. Комиссия за безналичный перевод с кредитной карты может достигать 6%, независимо от того, внутри системы будет перевод или в систему другого банка. В тарифах это не всегда внятно прописано. Проценты вуалируются, делятся на несколько условий (например, перевод средств — 2%, а потом где-нибудь внизу — перевод кредитных средств 4%, итого 6%). Попытайте менеджера или службу онлайн поддержки на сайте (чтобы у вас письменное подтверждение осталось). А лучше начните со статьи «Кредитные карты: все что нужно знать«.

При этом, стоит заметить, что перевод на кредитную карту может быть без комиссии. Например, перевод на карту Тинькофф Банка с любой другой карты через сервис на их сайте осуществляется без комиссии. Как давний клиент, могу порекомендовать оформить их карту. Помимо возможности пополнения и перевода с других карт без комиссии, они предлагают лимит до 300 000 руб, 0% до 55 дней и лучший интернет-банк из всех, что я видел.

Из всего сказанного получается, что наиболее рациональный способ — это онлайн-перевод. Последнее время банки особенно стремятся популяризировать бесконтактные услуги, то есть без участия менеджеров, физического отделения, кассира. Это выгодно, ускоряет оборот, снижает издержки. Для рядовых клиентов, нас с вами, преимущества теже:  деньги приходят со счета на счет мгновенно, времени на оформление уходит от 2 до 5 минут, комиссии минимальные, издержки на перемещение отсутствуют.

Какими способами пользуетесь вы? Давайте обсудим в комментариях. Если сталкивались с банковским произволом и ломовыми комиссиями, тоже напишите — предупрежден, значит вооружен!

Успехов вам. До новых встреч!