Знаете ли вы, какой способ инвестирования используют правительства различных государств, транснациональные корпорации, банки и самые богатые люди планеты для сохранения и приумножения своего капитала уже несколько сотен лет? Конечно, золото! И хотя инвестиции в золото считаются сферой дохода крупных воротил финансового рынка, я расскажу вам о нескольких простых способах диверсифицировать свой инвестиционный портфель надежным и прочным драгметаллом.

Инвестиции в золото: немного истории

История дружбы человека и золота длиться уже более N-го количества тысяч лет. Не могу написать конкретную цифру, так как единого мнения в источниках не нашел, но это никак не меньше 3 500 — 4 000 лет. Позолоченные предметы находились на раскопках древних египетских мегаполисов, в европейской части континента в некрополях и усыпальницах. Хранить свое богатство в золотом эквиваленте было выгодно всегда: обесценивались предметы обмена, рушились империи, воины стирали с земли целые цивилизации… А золото по-прежнему цениться и увеличивается в стоимости из года в год.

Брокер слил депозит? Хотите вернуть деньги? Жмите >>>

Почему ценится золото? Во-первых, потому что в природе его очень мало и добывать его крайне сложно и затратно. Во-вторых, золоту все ни по чем — оно не ступает в химические реакции, прекрасно хранится и сохраняет свой внешний вид. В-третьих, металл очень мягкий и легко поддается обработке — чеканке, литью.

Как складывалась история золота в кругах инвесторов?

В период демонетизации во второй половине XIX века, когда большинство стран стало отказываться от обеспечения золотом своих валют, интерес инвесторов к драгоценному металлу значительно поутих. Но мировой кризис 2000-х заставил их вспомнить о надежном способе приумножения, а главное на тот момент — сохранения капитала.

Наиболее далекоглядные инвесторы приобретали золото в начале 2000х годов, по цене — $300-350. В январе 2010 года тройскую унцию золота можно было уже купить за $1115, а к сентябрю 2011 года показатель достиг своей рекордной отметки в $1771.

Справка: тройская унция (от англ. troy ounce) – единица веса, равная 31,1034768 граммов, округляется до 31,1035 граммов. Используется для определения стоимости золота, серебра, платины, ценных ингредиентов косметической индустрии.

Если взять период в 10 лет, например январь 2002 и 2012 года, цена на тройскую унцию золота выросла на 560% с $296 до $1661. А значит в год инвесторы получали около 60% прибыли.

Для наглядности используем графики динамики цен с 1996 года.

Динамика курса золота с 2002 по 2004 год

Динамика курса золота с 2010 по 2011 год

Посмотрите на нижнюю часть графиков и расшифровку двух переломных моментов в судьбе золотого рынка: первый скачок в 200% произошел в период с 2002 по 2004 год, а пик цены пришелся на сентябрь 2011 года.

Рынок золота сегодня

Рынок золота и его стоимость, несмотря на все свои качества и преимущества, остаются очень зависимыми от множества внешних факторов:

  • динамики цен на сырье и объекты торговли международных бирж;
  • политических конфликтов;
  • законодательных ограничений на покупку/продажу драгоценных металлов;
  • скачков валютного рынка;
  • экономических кризисов различных стран;
  • уровня золотых резервов Центральных банков государств;
  • поведенческих факторов потребителей.

Многие эксперты по-прежнему полагают, что невиданный рост цен на золото в 2011 году был вызван искусственно, спекулянты надавили на самые действенные рычаги и попросту нагрели руки на всеобщем ажиотаже и панике.

К 2014 году объемы мировых запасов золота превысили 180 тысяч тонн, в глобальных масштабах эти запасы приблизительно распределены следующим образом:

Распределение мировых запасов добытого золота

 

Ожидается, что доля инвестиционных накоплений будет неуклонно наращиваться. Например, в октябре 2014 года монетный двор США зафиксировал увеличение спроса на золотые монеты (как одного из способов сбережения активов) на 21% по сравнению с аналогичным показателем 2013 года.

Перспективы инвестиций в золото

Инвестиции в золото — это долгосрочный финансовый инструмент. Если вы решите с ним работать запасайтесь терпением. Резких скачков цены, зафиксированных в начале-середине 2000-х годов, ожидать пока не приходится. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время, как минимум к концу года, цена будет снижаться, хоть и не значительно.

Как вкладывать в золото?

Способов инвестирования в золото всего четыре:

  1. Покупка золотых монет и слитков.
  2. Покупка антиквариата и ювелирных украшений.
  3. Обезличенные металлические счета (ОМС).
  4. Торговля золотом на биржах через брокера.

Первое, что приходит на ум при упоминании инвестиций в золото — это его покупка, когда вложения имеют физическую форму, их можно потрогать, полюбоваться, похвастаться.

Физическая покупка золота

Золотые слитки покупаются в банках, лицензированных на соответствующие операции. Каждый слиток имеет клеймо с указанием номинала (от 1 грамма до 1 кг), номер и метку завода-изготовителя, а также сертификат качества. Стоимость слитка всегда соответствует его весу, а содержание драгметалла приравнивается к 99,9%. Существенный недостаток инвестирования в золотые слитки — уплата НДС (18% в России, 20% в Украине).

Золотые монеты бывают двух видов — коллекционные, представляющие историческую ценность, и инвестиционные, предназначенные для сохранения капитала. Коллекционные монеты стоят дороже, и их реальную стоимость может определить только профессионал.
Вот, например, одна из самых дорогих монет в каталоге «Сбербанка России»:

Самая дорогая монета Сбербанк
Ее номинал составляет 400 либерийских долларов или 190 российских рублей, выполнена из чистого золота весом в 1 кг, а купить ее можно за 2 600 000 руб. Хотя килограмм золота сейчас стоит чуть больше 1 600 000 рублей.

Ювелирные изделия — самый распространенный и простой способ инвестировать в золото, для покупки золотых украшений достаточно прийти в любой ювелирный салон или магазин, выбрать понравившееся украшения и оплатить на кассе. Никаких сертификатов, налоговых деклараций и прочей волокиты. Но у такого способа инвестирования очень много недостатков:

  • после того, как вы вынесите украшение из салона, оно сразу потеряет в цене 20-30% — шансов, что вы сможете его реализовать по той же стоимости, очень мало;
  • в ювелирном деле редко используется золото в чистом виде, обычно украшения содержат примеси других металлов;
  • в стоимость украшений всегда закладывается оплата услуг мастера, посредников (того же салона), реклама и прочие маркетинговые составляющие.

Исключение составляют предметы антиквариата — старинные украшения с высокохудожественной и исторической ценностью. Их стоимость с годами будет только увеличиваться.

Еще поделюсь с вами парочкой субъективных советов для желающих приобрести золото. Например, не стоит покупать слитки, монеты и украшения в преддверие:

  • дня Благодарения США;
  • европейского рождества;
  • индийского праздника осени;
  • Китайского Нового года.

В этих странах праздники сопровождаются повышением спроса на золото и цены откликаются искусственным ростом.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета (ОМС) — текущий или срочный банковский счет, на котором вместо денег хранятся граммы (или килограммы:) золота. Физической покупки драгметалла при открытии счета не происходит, поэтому налогами такие операции не облагаются. Вы просто вносите деньги, а банк автоматически конвертирует их в соответствующее количество граммов по внутреннему курсу продажи.

Доходность ОМС будет складываться из роста курса металла и процента по депозиту (если вы откроете срочный металлический вклад).

Теперь о расходах. Безличное пополнение счета и обратная конвертация золотого вклада в рубли налогами не облагается. Потери вы понесете, только если захотите получить ваше золото на руки. Во-первых, с вас удержат 18% НДС. Во-вторых, возможно вам нужно будет оплатить проверку мерности слитка, его сертификатов, транспортировку и прочие сопроводительные услуги. Пишу «возможно», потому что тарифы и комиссии банков очень отличаются друг от друга, и единой формулы тут нет. И в-третьих, станет вопрос безопасности — для хранения золота чаще всего используются банковские депозитарии, а они тоже стоят денег.

Торговля золотом через брокеров

Торговля золотом на биржах — самый технически сложный вариант инвестирования. Для начала нужно усвоить навыки торговли и работы с торговыми терминалами. Существенное преимущество данного способа — получать доход от сделок можно и при росте цен на золото, и при их падении. Здесь желателен стартовый капитал от $1000, впрочем, начать можно и с депозита в несколько сотен, но в этом случае пространство для маневра будет сильно ограничено.

Обманул брокер? Узнайте, возможно ли вернуть ваши деньги? Кликайте сюда! >>>  

С депозитом в $1500 в сутки можно зарабатывать в среднем $15-20. Дальше зависит от ваших навыков, потраченного времени и, конечно же, удачи. Если вам интересен трейдинг, рекомендую зарегистрироваться на сайте брокера Forex Club — его условия, в частности по золоту наиболее привлекательны. Осваивайте инструменты, учитесь теории — кто знает, быть может, в вас спит успешный трейдер. Ведь чаще всего «выстрелить» получается не у тех, кто потратил много лет на экономическое образование и сопутствующие курсы, а у людей, казалось бы «случайно» попавших в эту среду, и страстно погрузившиеся в нее.

Какой способ инвестирования лучше?

Если выбирать между физической покупкой золота в виде слитков, монет, украшений и обезличенными металлическими счетами, второй способ по многим позициям побеждает.

Почему ОМС выгоднее? Основные риски, связанные с хранением и товарным видом драгметалла, остаются за банком. К тому же срочные вклады будут вам приносить гарантированную прибыль, а возможные потери его стоимости на длительном сроке будут легко нивелироваться. Рассчитывайте увидеть первые результаты своих инвестиций не раньше, чем через 5 лет.

ТОП-3 ОМС банков России

Так как все металлические счета клиентов не входят в систему гарантирования вкладов, открывать обезличенные металлические счета нужно в крупных и надежных банках.

ТОП-3 лучших банков по основным показателям работы, по моему мнению, выглядит так:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ24»;
  • «Альфа Банк».

«Сбербанк» работает с металлическими счета с 2002 года, и имеет самую широкую сеть филиалов, уполномоченных на работу с ОМС (около 8500) и физическим золотом (около 500 отделений). Особенность ОМС Сбербанка — пополнение счета банковскими слитками, эта услуга предоставляется ограниченным количеством финансовых учреждений страны, так как требует специальной квалификации сотрудников, дорогостоящего оборудования, сейфов и т.д. При внесении физического золота на счет нужно будет оплатить услуги эксперта (оценщика) в соответствии с тарифами банка. Открыть счет можно с минимальным взносом в 0,1 грамм, максимального порога нет. Пожалуй, единственный недостаток, который я нашел в условиях банка — это ограничение на перевод металла между счетами. Если вам понадобится подобная услуга, вы потеряете на конвертации золота в рубли, а потом обратно.

Условия «ВТБ24» и «Альфа Банка» в принципе похожи. Конечно, филиальная сеть этих структур значительно меньше, но в крупных городах с этим проблем не будет. В «Альфа Банке» открыть счет в золоте можно от 1 грамма, но зато можно перемещать металл между ОМС, открытыми на одно имя без конвертации. А «ВТБ24» не принимает слитки от физических лиц. Пополнить счет можно только денежными средствами или путем перевода с других ОМС.

Котировки и доходность своих обезличенных металлических счетов вы сможете отслеживать в онлайн режиме через интернет-сервисы банков. Например, у «Сбербанка» он выглядит так:

Онлайн котировки и расчет доходности ОМС Сбербанка России

Вносите свои данные на странице банка и получаете готовую калькуляцию.

Стоит ли вкладывать деньги в золото?

Когда я писал эту статью, мне попалось одно очень любопытное определение золота, как инвестиционного инструмента:

Золото — это биржевой товар, который приобретается в ситуации глубокой неопределенности экономических прогнозов, в ожидании кризисного роста инфляции с целью диверсификации инвестиционного портфеля и снижения общего риска вложений.

Очень емко, и по сути верно. Около 50% инвестиционных сделок с золотом совершаются именно в период экономических потрясений, спрос на драгметаллы во время кризисов колоссально растет.

Золото традиционно и вполне заслужено считается надежным инструментом сохранения средств при выраженной волатильности мировой экономики. Но в последние пару лет оно перестало быть «тихой гаванью» инвесторов, обвалы цен на золото достигали 15-20% и приносили немало убытков на краткосрочных вкладах.

Выгодно ли инвестировать в золото в текущем 2014 и наступающем 2015 году? С большой долей вероятности, выгодно. Обвал курса рубля многих сейчас заставляет задуматься о конвертации своих сбережений в доллары и евро, но не многие могут переступить психологический барьер и купить эти самые доллары и евро по сегодняшнему курсу. Используйте золото — текущие или срочные обезличенные металлические счета, в крайнем случае, инвестиционные золотые монеты/слитки.

С какой суммы имеет смысл начать инвестирование в золото? Если это будет ОМС, сумма не имеет значения — конвертация происходит с точностью до тысячных. При физической покупке золота с увеличением номинала стоимость 1 грамма снижается (данные 2014 года):

Инвестиции в золото: стоимость мерных слитков

Поэтому уместной будет доля в 100 или 250 грамм, приблизительно в 200 или 500 тысяч рублей, естественно на длительный срок. В ближайшие 5 — 7 лет не стоит рассчитывать на эти деньги.

Спасибо за внимание! Удачных всем инвестиций!