Наверняка многие слышали термин «финансовая подушка безопасности». Наверняка многие понимают что это такое. Это деньги, отложенные на черный день. Но не многие понимают, что финансовая подушка — это залог их финансового благополучия и спокойствия при любых катаклизмах

Как начать откладывать деньги

Какая сумма должна лежать в финансовой подушке?

В финансовой подушке нужно хранить сумму, равную сумме ваших расходов за 6 месяцев. Скажем, если вы тратите за месяц 30.000 рублей, то в вашей подушке должно быть не меньше 180.000 рублей. На первый взгляд, задача нереальная. Ага, откуда я возьму 180 тысяч, если я работаю за 30, и при этом к концу месяца все эти деньги уже потрачены и приходится питаться дошираками? А ещё у меня автокредит, ипотека, да и вообще, скоро отпуск и хочется хорошенько отхохнуть в Египте.

Почему финансовая подушка так важна?

Денег не хватает всегда. Это перманентное состояние у большинства людей. И многие используют нехватку денег как основной аргумент в пользу того, чтобы не откладывать деньги на потом, и тратить их прямо сейчас. Многие даже берут кредиты, чтобы удовлетворить сиюминутные потребности, а в последствии за это расплачиваться в течении нескольких лет.

Зачем откладывать небольшие суммы

Но что произойдет, если вы вдруг потеряете работу? Даже если вы очень хороший специалист и риск увольнения для вас крайне маленький, а при увольнении вы легко сможете найти другую работу с сопоставимым доходом, отсутствие финансовой подушки создает для вас опасность.

В жизни всякое может случиться и в одночастье вам может понадобиться крупная сумма денег. Это могут быть деньги на лечение, на взятку или на залог :). Если у вас есть финансовая подушка — это вас спасет и вы сможете спокойно пережить неблагоприятный период, не потратив лишних нервов.

Но есть и другой принципиальный момент. До тех пор, пока вы привязаны к своей работе, вы не можете в какой-то день взять и начать заниматься чем-то другим, у вас не получится сменить род деятельности, пройти стажировку по другому профилю для улучшения дальнейших карьерных перспектив, совершить выгодное приобретение или открыть свое дело. Вас будет сковывать страх. Страх, что вы не сможете оплатить свои счета, если ваш уровень дохода снизится. А когда любая неудача становится фатальной — люди совершенно справедливо предпочитают не рисковать.

Зачем откладывать деньги, если я итак мало зарабатываю?

Очень часто люди с небольшой зарплатой отказываются от накоплений. Причины понятны — денег и так мало, и откладывать по $50 в месяц кажется довольно смехотворным мероприятием. Типа «хаха, инвестирование это для тех, у кого много денег, а со своими жалкими $50 ты ничего не заработаешь». Это ошибка. Как и любое занятие, инвестирование требует богатой сноровки и опыта. Просто читая статьи в интернете не получится внезапно разобраться со всеми ньюансами. И как и в любом деле, поначалу вы будете часто ошибаться. Зато в последствии, когда вы увеличите сумму инвестирования до $100 или до $500 в месяц, вы будете совершать меньше ошибок и получать со своих вложений бОльшие проценты.

Как создать финансовую подушку

Ошибаются те, кто считает, что начнут инвестировать как только на них с неба свалиться выигрыш в лотерею, наследство, или когда они наладят свою жизнь. Если у неопытного инвестора в руках окажется миллион, он вложит его куда-нибудь и получит убыток в -10% (а это 100.000 рублей), он в панике выведет свои средства, положит их под подушку и навсегда забудет об идее преумножения денег. А если человек накопит свой миллион самостоятельно, он будет знать что делать в случае убытков, трезво оценит ситуацию, проанализирует её и сможет выйти из неё с профитом. К тому же риск больших убытков у людей, занимающихся инвестированием долгое время стремится к нулю.

 

Как создать финансовую подушку? Сначала платите себе!

Единственный способ создать сбережения это начать откладывать деньги. Лучший способ сделать это — соблюдать принцип «сначала плати себе». Каждый раз, когда вы получаете зарплату или получаете деньги каким-нибудь другим образом — сперва откладывайте 10% от этой суммы, а после распоряжайтесь остальной частью так, как делали это раньше. Каким бы ни были ваш уровень дохода и текущее материальное положение, принцип «сначала плати себе» поможет вам сделать первые шаги в накоплении капитала.

Где держать свои сбережения

Если зарплата поступает вам на карточку, то сразу после её поступления зайдите в интернет-банк и переведите 10% вашей зарплаты на счет финансовой подушки. Уже через 10 месяцев, даже без учета начисления процентов, вы обеспечите себе 1 месяц спокойного существования на случай кризиса и на душе полегчает.

Многие осознают важность накоплений, но считают накопления самой последней статьёй расходов. Они думают, что в этом месяце точно отложат ту сумму, которая у них останется в конце месяца. Но к концу месяца баланс приближается к нулю, и эта идея переносится из на следующий месяц, на следующий год, и так далее. Такие люди с понедельника начинают новую жизнь.

Если вы будете откладывать деньги в первую очередь, такой проблемы не возникнет, а 10% не так сильно ударят по вашему карману, как вам кажется. А в последствии процент можно будет с легкостью увеличить.

Где держать деньги?

Держать деньги в виде наличных довольно опасно. Так вы в любой ситуации сможете воспользоваться ими, о чем в последствии будете жалеть. К тому же, деньги очень сильно обесцениваются, если просто лежат без дела. Довольно простым инструментом для сохранения денег является депозит в банке. Перевести на него деньги обычно можно прямо из интернет-банка, а чтобы закрыть его — придется идти в офис банка, писать заявление, и терять накопленные проценты. Такой способ хранения гарантирует, что вы не потратите деньги просто так. Однако, банковский депозит дает очень маленькую прибыль, и для формирования финансовой подушки вам придется откладывать деньги около 5 лет.

Я советую обратить внимания на более удачные инструменты инвестирования средств. Одним из самых надежных и одновременно прибыльных способов является инвестирование в ПАММ-счета. В этом случае доходность, при консервативной стратегии с ограниченными рисками будет составлять порядка 40% годовых. А при умелом использовании и изучении рынка — и того больше. Это значит, что при самом ленивом подходе вы сможете сделать себе финансовую подушку менее, чем за 3 года. И деньги из этой финансовой подушки уже тогда станут приносить вам больший месячный доход, чем ваша гипотетическая будущая пенсия. Если вам кажется, что 3 года это очень большой срок, то с этим тоже можно поспорить. Ведь вы так или иначе собирались работать всю свою жизнь. Если вы начнете копить деньги сегодня, то сможете перестать работать гораздо раньше, чем выйдете на пенсию.

Однако, при выборе способов вложить деньги, важно понимать, что не все средства хороши. На тему заработка в интернете очень много обмана и профанации. Как только интернет-жулики узнают о том, что вы планируете вложить часть своих денег для получения прибыли — они тут же начнут рисовать вам золотые горы и обещать баснословные богатства уже через месяц после внесения первого депозита. Не стоит доверять всему, что вы читаете в интернете, внимательно изучайте инстументы, в которые вкладываете, чтобы в последствии не потерять деньги.

Самая важная идея в том, что нельзя ждать сиюминутного результата. Вы вряд ли заметите, что стали богаче спустя один месяц после того, как начали формировать свою финансовую подушку. Но когда вы станете ещё на 10 лет старше, а вам на смену придут молодые специалисты, готовые выполнять вашу работу вдвое дешевле, вы будете себе очень благодарны, что сегодня решили задуматься о будущем. Тем более, что это не так уж обременительно, всего навсего 10 процентов.