Привет всем! На связи снова я — Иван Жилкин! Как и обещал в предыдущей статье продолжаем тему финансов и сегодня на повестке дня: Учёт личных финансов. Разбираться будем на моём личном примере в текущий момент! Ну что же, поехали!

Со старта нужно ответить на вопросы «Что это?» и «Зачем?».

Учёт личных финансов нужен он для того, чтобы наглядно видеть куда и сколько денег уходит, где можно сократить расходы и, возможно, увеличить доходы. Учёт финансов — это первая ступень в умении управлять деньгами. После того как мы проведём учёт и получим наглядные данные — можно переходить к анализу, планированию и контролю финансов.

Готовый пример

Для начала, чтобы максимально ввести вас в курс дела, настоятельно рекомендую освежить в памяти статью Андрея об управлении личными финансами.

Освежили? Молодцы! Надеюсь, всё поняли? Если да, то отлично! Если нет, то сейчас всё поймёте! ;) Начнём разбор моей ситуации с финансами и их учётом.

Моя предыстория

Более-менее вменяемый учёт личных финансов я веду с мая 2014 года, хотя и получалось у меня это не самым идеальным образом (где-то что-то упускал, забывал записать или перенести в учётный файл). К тому же, начиная с июля 2014 года, я находился в постоянных скитаниях, переездах и путешествиях, из-за чего показатели доходов и расходов были слишком плавающие, что не позволяло брать их за основу расчётов средних показателей.

Мои показатели учёта личных финансов

Месяц назад я переехал в Волгоград. Всё это время я веду тщательный учёт и контроль финансов, то есть записывал каждую трату и каждый доход + откладывал деньги. Собственно мои показатели:

 

Расходы, доходы.

 

Инвестиции

Итак, доходы/расходы мы записали и получили общую картину движения денег за месяц.

Сразу предупреждаю, кроме тех статей расхода которые я указал, существуют ещё такие как образование,
развлечения, забота о себе (медицина, спорт, отдых, товары личной гигиены), а также резерв (на незапланированные затраты).

Почему я их не указал? Потому что я придерживаюсь минимализма и экономии и не трачу пока на это денег, пользуясь тем что у меня в наличии. Книг для чтения и обучающих видео курсов у меня хватит на долгое время, поэтому тратиться на них сейчас нет нужды. А вот если будут какие проблемы со здоровьем или ещё что-то непредвиденное — то для этого у меня есть отдельный денежный резерв для таких случаев (такая себе мини подушка финансовой безопасности).

Анализ учёта и баланс

Первым делом анализируем затраты и попутно думаем как их можно сократить.

Например,  затраты на проезд составляют аж 2440 руб.  Эта сумма накопилась примерно за половину месяца, так как я работал выездным мастером по компьютерам и перемещение по городу было за свой счёт. Учитывая то, что я ушёл с этой работы и перешёл целиком на фриланс, то и ездить мне особо никуда и не надо — работай себе дома и живи не зная трат на проезд. Но всё же вовсе без трат на проезд пока не обойтись, потому можно условно выделить на эту статью расходов 1000 руб.

Расходы на покупку техники тоже завышены. Исходя из обстоятельств — для работы покупался б/у телефон (2000 руб) + монитор (100 руб) + клавиатура (50 руб) + флешка 16 гб (650 руб). Во время написания статьи, я прикидывал сколько потрачу на технику в следующем месяце и написал:

Максимум на что я выделю средства из личного бюджета: б/у колонки и переходник для монитора.

Но  получилось так, что эти вещи я раздобыл практически бесплатно, потратив деньги только на проезд за ними. О том как экономить на технике и различных девайсах, а также получать некоторые нужные вам вещи бесплатно — я в скором времени расскажу на своём блоге Step-Up-Life.ru. Так что заходите и подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить интересный и полезный материал.

Одежда у меня имеется,  новую покупать я не собираюсь. Расходы этой статьи по плану равны нулю.

Расходники — это затраты на оформление документов (фото 3х4, ксерокопии документов и прочее). В следующем месяце ничего такого не потребуется, поэтому расходы по плану — ноль.

Еда — всего 1326 руб. Так мало из-за того, что первое время, по приезду в Волгоград, я питался продуктами друзей, а свои начал покупать лишь спустя время. На следующий месяц суммы в 2000 руб, думаю, должно хватить.

Связь — 400 руб из-за обстоятельств подключения, собственно как и интернет — 697 руб. В обычных условиях трат составят  200 руб и 300 руб соответственно.

Нужно понимать, что существует множество статей расходов, которые можно объединять в общие или разбивать досконально на подпункты. Это дело лично каждого и зависит от конкретного человека и его расходов. Я рекомендую золотую середину: не слишком обобщать, но и не разбивать на слишком сильно. В прочем, это вопрос удобства и выбор только за вами.

Попробуйте первый месяц расписывать траты по множеству подпунктов, а потом, спустя месяц, проанализируйте и объедините схожие статьи расходов.

Результат анализа и бюджет на следующий месяц

Проанализировав данные из статей расходов и адекватно прикинув траты в следующем месяце, у меня получились следующие данные:

Расходы

Таким образом, в следующем месяце можно сэкономить 3942,7 руб на тратах! Но ведь можно не только экономить, но ещё и откладывать — так сказать инвестировать в своё будущее.

Заработать в следующем месяце я планирую не менее 15 000 руб. С этой суммы:

  • 1 500 руб —  накопления
  • 1 500 руб — инвестиции
  • 2000 руб — распределю: часть в погашение займа (5900 руб), часть на благотворительность, часть в резерв на незапланированное.

Считаем: 15 000 (доходы) — 10 000 (расходы) — 5 000 (отложу) = 0. Баланс сошёлся, теперь осталось только вложиться в план.

В период подготовки данной статьи к финальной публикации (в начале августа) у меня жутко разболелся зуб, затем вздулась десна и опухла половина лица — состояние далеко не из лучших. От боли я готов был выдернуть зуб собственноручно при помощи пассатижей, но всё же успел найти по близости стоматологию. В общем,  лечение зуба уже обошлось 600 руб (временное пломбирование на неделю), далее, возможно, будет ещё одно повторное временное пломбирование на месяц (ещё 600 руб),  затем постоянное пломбирование, которое обойдётся в 1 510 руб, либо в 2 100 руб в зависимости от выбранной пломбы.

Вот так я «попал на бабки». Благо есть резерв на непредвиденные расходы такого плана, но я буду стараться поступить немного иначе. Я просто изменю своё отношение к данной проблеме и приму её как вызов — постараюсь сократить свои запланированные расходы на август таким образом, чтобы не брать деньги из резерва, а вписать лечение зуба как статью в расходах и вложиться в 10 000 руб. Или, как вариант, больше заработать в этом месяце. Буду пытаться и то, и другое. Никто не говорил что всё будет легко. Видимо это «жизнь толкает меня», заставляя крепчать и развиваться. Удачи мне! :)

Подумай о будущем!

Учёт личных финансов — дело хорошее, но будет ещё лучше, если вы подумаете о своём будущем и от каждой полученной суммы откладывать:

  • 10% — 25% в накопления — обязательно! Эти деньги не тратятся на проживание или «хотелки». Это будет сумма, которая составит сначала вашу подушку финансовой безопасности, а после и крепкий фундамент богатства.
  • 10% в инвестиции — не обязательно, но очень желательно. Это те деньги, которые вы можете не боясь вкладывать в рискованные проекты и прочие инвестиционные инструменты. Эти 10% могут просто испариться, а могут вас озолотить. Выбор за вами.
  • 10% в благотворительность — если есть возможность. Правило тут такое: «Отдавая ты получаешь в разы больше». И это касается не только денег.

Лично у меня за этот месяц получились следующие показатели:

Инвестиции

В накопления я откладывал преимущественно 25%, в инвестиции 10%, ну а благотворительность всего 50 рублей исходя из того, что самому жилось не легко. Но полтинник бабушке, которая прямо на улице жалостливыми глазами попросила на хлеб, был для меня не в тяготу. Быть может это спасло ей жизнь…

На данный момент все свои накопления (5 500 руб) я храню на банковском депозите — это надёжно + получаю небольшой процент (мелочь, а приятно). Инвестиции (1 250 руб) пока не так велики, да и не вижу подходящих вариантов для их применения, поэтому они тоже на банковском депозите.

Конечно суммы пока мизерные. Это из-за того, что все накопления, коих было не особо-то и много, ушли на период скитаний из-за войны, а инвестиции «сгорели» в MMCIS. От этого жизнь, в финансовом плане, будто с чистого листа.

Разница баланса

Произведём подсчёт баланса:

Заработанных денег на руках (12 550 руб) — Отложил (4 500 руб) = Осталось денег на руках (8 050 руб).

Осталось на руках (8 050 руб) — Затраты за месяц (13 950 руб) = Разница баланса ( -5 900 руб).

Разница баланса бывает положительной (значит вы тратите меньше чем зарабатываете) и отрицательной (тратите больше чем зарабатываете). И в том и в другом случае человек умудряется выживать и жить далее. Как? Очень просто — берёт займ у друзей/банка/микрофинансовой организации или лезет в накопления.

У меня же немного более щадящая ситуация — недостающие 5 900 руб  (на руках) я взял из денег, которые одолжил на всякий случай у родственника перед переездом, естественно беспроцентно. Вернуть эту сумму не проблема, так как она уже заработана (те деньги что не на руках) + сокращение расходов в будущем месяце.

Заключение

Старался донести по делу, но объяснение на личном примере немного отвлекает от общей картины и тезисов. Поэтому специально продублирую основные советы:

  1. С текущего дня начинайте вести личный учёт финансов. Записывайте каждую трату и каждый приход денег.
  2. Через месяц проведите анализ вашего баланса и подумайте, какие расходы можно сократить. Составьте приблизительный бюджет на следующий месяц и постарайтесь в него вложиться.
  3. С каждого прихода денег откладывайте в накопления (10% — 25%), инвестиции (10%), благотворительность (10%).

Если кто-то не понял зачем всё это делать, объясню вкратце:

1. Зная сколько тратишь — можно контролировать расходы. Контролируя расходы ты сохраняешь часть денег. Сохраняя часть денег ты можешь откладывать их или инвестировать, таким образом двигаясь к финансовому благополучию.

2. Зная сколько ты тратишь в месяц можно подсчитать и спланировать свой путь к финансовой независимости.

Для меня в данных момент учёт, анализ и контроль финансов — жизненно необходимые действия. Эти действия помогут мне:

  • сократить траты;
  • увеличить доходы;
  • экономить;
  • раздать долги по займам, да и те что накопились ранее по мелочи;
  • сделать первые накопления, которые впоследствии станут частью финансовой подушкой безопасности  и основными накоплениями.

Все вышеперечисленное + знание суммы средних ежемесячных трат позволит мне спланировать свой путь к финансовой независимости. По крайней мере до конца этого года я планирую погасить все свои долги и выйти в хороший плюс по балансу.

Для тех, кто хочет непринуждённо погрузиться в мир личных финансов и управления ими, советую книгу «Мани или Азбука денег» Бодо Шефера.

Начинайте вести учёт, анализируйте, планируйте, внедряйте, откладывайте и богатейте!

Вопрос дня: Как вы думаете, почему так много людей не ведут учёт и контроль своих финансов?