Все о личных финансах

Как узнать размер накопительной пенсии

Всем привет! Наверно каждый из нас задумывался о будущем. Мы стараемся заработать как можно больше, чтобы не знать нужды в старости. Многие думают, что чем дольше работают на государство — тем больше у них будет пенсия. Весьма сомнительно в сегодняшних реалиях. Поговорим о накопительной пенсии, и ответим на самый популярный вопрос — как рассчитать размер накопительной пенсии. Поехали…

Интересные статьи блога:

Как формируется пенсия

Для начала нужно понимать, как формируются пенсионные отчисления. Работодатели перечисляют взнос в размере 22% от суммы заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд. Далее, взносы распределяются по следующей системе:

  • для работников 1966 года рождения и старше все 22% перечисляются на финансирование страховой части, 6% из них идет на финансирование пенсий нынешних пенсионеров и из оставшихся 16% формируются пенсионные выплаты самого работника;как формируется пенсия
  • для граждан 1967 года рождения и младше 16% перечисляются на финансирование страховой части. Из них 6% — солидарная часть, 10% — индивидуальная часть, и остальные 6% идут на накопительную пенсию.

Как формируется накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это определенная сумма денег, которая формируется из ежемесячных страховых взносов работодателя в размере 6% от вашей зарплаты и прибыли от их инвестирования.

Главное отличие накопительной пенсии от страховой — это именно возможность инвестирования. По сути, накопительная пенсия похожа на банковский вклад — вы можете получить доход от инвестирования, а можете оказаться в убытке.

Также стоит знать, что страховую пенсию составляют из пенсионных баллов. Денежный эквивалент одного балла каждый год определяется государством и стабильно растет.

как рассчитать пенсию
Всю денежную сумму, которую человек накопил до выхода на пенсию, можно хранить на лицевом счете до момента наступления соответствующего возраста. Вносить средства разрешается и после достижения пенсионного возраста. В таком случае ежемесячная выплата будет пересчитана на основании новых данных.

Как определить размер накопительной пенсии

Следует выделить два основных типа выплат:

  • срочные (многоразовые);
  • единовременные (одноразовые).

Главным отличием срочной формы получения сбережений считается её дробление на период от 10 лет. Здесь сумма всех накоплений будет делиться на срок 120 месяцев. Это период, во время которого будет выплачиваться пенсия. К примеру, если сумма сбережений составляет 750 000 рублей, то ежемесячный платеж в течение этого срока составит 6 250 рублей. В этом случае объем выплачиваемых средств будет несколько больше, чем при бессрочном варианте, но спустя 10 лет эти средства прекратят поступать пенсионеру.

подсчитываем размер пенсионных выплат

Получение одновременно всей суммы выплаты сбережений возможно, когда в процентном соотношении её объемы меньше 5%, относительно страховой. Если же она больше, то для единовременной выплаты можно востребовать исключительно эти 5%. Повторно обратиться за предоставлением еще 5% можно спустя 5 лет с момента предыдущего её получения. Существуют и льготные категории людей, имеющих право получения подобной выплаты в полном объеме вне зависимости от иных обстоятельств:

  • инвалиды;
  • лица, потерявшие кормильца;
  • граждане, которые не достигли пенсионного возраста, однако, не смогли заработать требуемого трудового стажа.

Рассматривая вопрос, как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии стоит также помнить, что обратится за её получением возможно только лицам, не оформившим пожизненного получения средств. К тому же с начала начисления должно пройти более 10 лет.

Также, рассчитать свою будущую пенсию вы можете самостоятельно, с помощью пенсионного калькулятора.

Кто будет управлять деньгами пенсионеров

Здесь все просто. В управлении средствами будущих пенсионеров будут участвовать четыре типа субъектов:

Имея широкий выбор субъектов управления, граждане смогут самостоятельно выбирать, кто будет «ухаживать» за пенсионными средствами. Также, они смогут беспрепятственно переходить, к примеру, из пенсионного фонда в банк.

управление пенсионными выплатами

Проще говоря, будущие пенсионеры будут сами решать, кто будет управлять их средствами. Но при этом свои обеспечения они получат не раньше, чем достигнут пенсионного возраста.

Нужен ли перевод накопительной пенсии

Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется. Это единственная часть государственной пенсии, управление которой отдано в руки будущего пенсионера. Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в Пенсионном Фонде России, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.

Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Накопительную часть пенсии можно перевести в:

  • государственную управляющую компанию;
  • частную управляющую компанию;
  • негосударственный пенсионный фонд.

перевод пенсии
От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста. Будущий пенсионер сам выбирает, кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем — частный фонд.

Для того чтобы перевести накопительную пенсию, нужно совершить два действия: заключить с Пенсионным фондом договор и подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.

Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:

  • менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
  • заявление о переходе — заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
  • заявление о досрочном переходе — заявление о переходе в следующем году;
  • при подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
  • при подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется.

Есть ли преимущества

При сравнении накопительной пенсии с другими видами пенсионных выплат, можно выделить три основных преимущества:

  1. Накопительная часть пенсии может расти быстрее страховой. Главное, правильно выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию. В этом случае сумма вашей пенсии будет зависеть от вашего выбора. Можно выбрать более рисковый вариант, но зато с более высокой доходностью или, наоборот, надежный фонд, но с низкой процентной ставкой.
  2. Накопительную пенсию можно «завещать». Если получатель не израсходовал средства накопительной пенсии при жизни, то вся накопленная сумма достается наследникам. В первую очередь наследниками являются дети, родители или супруги, а в случае их отсутствия ими могут стать другие родственники. В то же время, пенсия не может быть унаследована третьим лицом.
  3. Свобода выбора. По желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству или поменять пенсионный фонд, если вас не устраивает полученная прибыль

Как насчет недостатков

Начнем с того, что при накопительных пенсионных выплатах повышаются риски. Конечно, если вы выбираете инвестировать и самостоятельно управлять будущим вашей пенсии, то есть возможность, что вместо прибыли получите убыток. Тем не менее накопительная пенсия имеет гарантийное обеспечение государства и максимум вы потеряете прибыль от инвестирования. При этом сумма взносов останется на прежнем уровне.

Также, нужно быть осторожным, чтобы случайно не отдать свои пенсионные сбережения мошенникам.

заморозка пенсии

Еще одним недостатком накопительной пенсии можно считать ее «заморозку». Многие ошибочна считают, что «заморозка = конфискация». Это не так.

«Заморозка» накопительной части пенсии означает, что часть заработка перестает поступать на ваш пенсионный баланс.

С 2002 года все официально работающие россияне отчисляют 6% заработка в накопительную часть пенсии. До 2014 года эти средства формировали и увеличивали собственный пенсионный капитал каждого налогоплательщика. После 2014 года эти деньги уходят на выплаты текущих пенсий пожилым людям. Получается, что по состоянию на 2014 год накопительная часть пенсий была заморожена. «Заморозка» продлится до 2021 года. Накопительная часть пенсии не будет поступать на баланс граждан, а сразу уходит на выплату пенсий пенсионерам.

Однако, накопленная пенсия, в которую россияне перечисляли деньги с 2002 по 2014 год, никуда не исчезла. Она является собственностью гражданина и по закону будет выплачена ему после наступления пенсионного возраста. Эти выплаты хранятся в двух местах: Пенсионном фонде России и Негосударственном пенсионном фонде.

накопительая часть пенсии

Подведем итог. Накопительная часть пенсии дает вам шанс самим повлиять на размер пенсии. Чем раньше она начнет работать на вас, тем лучше. Главное, подробнее изучить все нюансы и предложения. Это поможет снизить риски или полностью избежать их. Также, не забывайте работать над собой и постоянно улучшать свои знания в области финансов. Это поможет вам получить финансовую выгоду не только в старости, но и в более скором времени.

Метки (тэги)

Бесплатный анализ вашей спорной ситуации

Статьи на близкие темы

x
Закрыть