Полезные навыки

Мошенничество с банковскими картами: как уберечь деньги

Привет, друзья! Нелегальное списание денег с банковских карт — давно не новый, но по-прежнему популярный способ мошенничества. Воровство происходит разными способами, фантазии у мошенников не занимать. Но уберечь себя все же можно. Предлагаем для начала соблюдать простые правила обращения с банковской картой и банкоматами. О них и пойдет речь далее…

Телефонные звонки и смс

Самый известный вид мошенничества в банковской сфере – телефонные звонки. Клиентам звонят живые люди или роботы, озвучивающие записанный текст. Сценариев разговора может быть много, но обычно суть обращения к владельцу карты сводится к следующему:

  1. Карта по каким-то причинам заблокирована.
  2. Клиенту должны зачислить деньги из какого-либо государственного источника — льготы, компенсации, чаще всего уловка срабатывает с пенсионерами.
  3. Банк пытается защитить карту от крупного списания денег.
  4. Звонок инициирован проверкой безопасности.

Для осуществления или наоборот препятствия озвученным действиям требуется сообщить те или иные секретные данные карты. К ним относятся пин-код, CVV2/CVC2 (на обратной стороне карты, состоит, обычно, из трех цифр), а также код из смс, присланный на телефон пользователя.

Что такое CVV2/CVC2 код?
Что такое CVV2/CVC2 код?

Мошенники представляются сотрудниками банка. А для убедительности могут даже назвать какие-то данные владельца карты — например, фамилию, имя, город отделения или контактный номер телефона. Поэтому часто они не вызывают подозрений у людей. И необходимые для списания средств данные им удается получить практически беспрепятственно.

Вместо телефонного звонка держатель карты может получить смс. Информация в тексте будет аналогичной — блокировка карты, попытка списать у вас средств со счета, блокировка входящих поступлений и т.д. Взамен полученной «ценной» информации от клиента будут требовать конфиденциальные данные в ответном сообщении.

Как вы уже догадались, передавать персональные данные и данные вашей карты в смс или по телефону категорически нельзя! Об этом настоящие сотрудники банков говорят клиентам постоянно, при каждом визите, при выдаче карты. Но большинство граждан, к сожалению, напрочь забывают подобные предостережения.

Правила общения с банком

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, нужно знать и соблюдать простые правила:

  1.  Сотрудники банков никогда не звонят и не присылают смс с требованием сообщить данные карты. Это запрещено. И поэтому, если в телефонном звонке или сообщении озвучивается просьба назвать конфиденциальные сведения, можно смело утверждать, что это мошенники. Что делать в такой ситуации? Можно сразу положить трубку, а сообщение проигнорировать. Если есть опасения, что с картой все же могут быть произведены какие-то действия, можно заблокировать её в личном кабинете или позвонить в банк, посетить отделение лично, проверить состояние счета.
  2. Иногда вам могут приходить сообщения из банка, но все они носят исключительно уведомительный характер. В них может сообщаться об окончании срока действия карты, о возможности взять кредит или увеличить существующий лимит по карте, но они никогда не содержат требования сообщить данные карты её владельца. Максимум клиента могут пригласить в отделение для совершения тех или иных действий.
  3. Никогда нельзя перезванивать или отправлять в ответ смс на подозрительный номер. Телефонный номер банка указан на карте, с обратной стороны. И звонить в любой нестандартной ситуации нужно только по нему. Чтобы иметь возможность дозвониться в банк при утере карты, лучше этот номер заранее вписать в свой телефон.
  4. Все данные карты (пин-коды, CVV2/CVC2, коды из смс) — строго засекреченная информация, знают её только владельцы. И делиться ею нельзя ни с кем. Исключение может составлять номер карты. Его можно сообщить для осуществления перевода, но только лицу, являющемуся добросовестным плательщиком. Номер карты в чеках, в выписках банк старается шифровать. Обратите внимание, как банк заменяет часть цифр звездочками.

Мошенничество с использованием банковских карт

Пока карта остается у вас, аферисты пытаются звонить, писать, давлением добывать информацию. Следующий вид мошенничества — карту могут банально украсть. И тут ключевую роль будет играть ПИН-код. Если данная функция не будет отключена, то воры не смогут воспользоваться денежными средствами — как минимум не смогут сразу снять всю наличку в банкомате, или расплатиться картой за товары и услуги.

Мошенничество с использованием банковских карт

Для осуществления операций в интернете удобно использовать смс-подтверждение. Так карта без доступа к вашему смартфону ставится бесполезной.

Итак, что делать, если вашу карту украли:

  1. Как можно быстрее с момента обнаружения утраты карты, самостоятельно заблокировать её, позвонив в банк — пока мошенники не успели снять деньги.
  2. Выучить ПИН-код, и никогда не записывать его на бумажках. Тем более никогда не хранить такую бумажку рядом с картой, мошенники могут выкрасть все сразу.
  3. Всегда устанавливать по карте лимит на снятие наличных в банкомате в сутки, лимит на перевод денег в интернете — тогда у вас точно будут сутки на блокировку карты, даже после первого снятия средств мошенниками.

Мошенничество с помощью банкомата

Если противостоять краже банковской карты из собственного кошелька, или телефонным аферистам граждане могут самостоятельно, то бороться самим с мошенниками в сети или с воровством посредством банкоматов простым людям очень сложно. Но и в этой ситуации, проявив должную внимательность и осторожность, возможно распознать преступный умысел.

Чаще всего мошенники оснащают банкоматы специальными устройствами. Их называют накладками. Накладки позволяют считывать информацию с карт клиентов банка, а затем использовать её для своих целей.

Мошенничество с помощью банкомата

На банкомат также устанавливаются устройства, блокирующие карту внутри машины, или уже снятую сумму денег в банкомате. Клиент просто не может получить ни деньги, ни карту обратно.

В многолюдных проходных местах блокирующие устройства сами по себе работают недолго, их быстро обнаруживают — так как легко поднять панику. На такие терминалы чаще устанавливают считывающие информацию устройства — за пару часов можно собрать данные с десятка карт, и не привлечь к себе внимание.

Как избежать этого вида мошенничества:

  1. Внимательно осматривать банкомат. Если на нем закреплены какие-то непонятные устройства, подозрительно шатается панель ввода, то пользоваться им не стоит. О своих подозрениях не поленитесь сообщить в банк, чтобы уберечь от мошенников других людей, менее бдительных.
  2. Пользоваться банкоматами, которые находятся в отделении самого банка, в крупных торговых центрах, то есть под присмотром камер. Нарушить их работу намного сложнее, чем одинокого банкомата на слабо освещенной улице города.
  3. В случае блокировки карты или денег внутри банкомата, не отходить от него до тех пор, пока денежные средства или карта не будут извлечены. Если внутри оказалась только карта, то нельзя уходить, пока она не будет заблокирована по звонку владельца. С деньгами сложнее — нужно ждать прибытия дежурной бригады, которая извлечет накладку и ваши деньги. В некоторых случаях накладка легко снимается с помощью ножа или другого острого предмета, как-то же мошенники планируют проделать эту манипуляцию после вашего ухода.

Мошенничество с картами в интернете

В интернете списать средства с банковской карты, без согласия её владельца, еще проще. Обычно это происходит на ресурсах, связанных с куплей-продажей различных товаров. Универсальных средств защиты тут нет, поскольку в digital сфере мошенники особенно изобретательны.

Мошенничество с банковскими картами в интернете

Начните с простых мер безопасности:

  1. Делайте покупки только на известных площадках с хорошей репутацией. При выборе цена/знакомый магазин — лучше остановиться на знакомом магазине.
  2. Предварительно читайте условия проведения сделок в данном магазине. Обычно это раздел «Оплата и доставка». Обратите внимание, какие гарантии безопасности предлагает ресурс, какие механизмы оплаты использует. Если единственный вариант — 100% предоплата, стоит задуматься, чем не устраивает продавца наложенный платеж.

В идеале все банковские переводы должны проводиться только через защищенные протоколы. Но мошенники научились имитировать переход транзакции на сайт платежной системы, и на деле используют формы для сбора конфиденциальной информации о карте и ее владельце.

Подведем итог

Уберечь себя на сто процентов от действий мошенников, конечно, сложно. Методы обмана совершенствуются, распознать их бывает крайне затруднительно. Но если соблюдать хотя бы общие правила безопасности, шансы сохранить деньги на банковской карте у вас точно будут.

Общие правила использования банковских карт:

  1. Сохраняйте персональные данные карты от посторонних. Нужно следить, чтобы карта и её данные лишний раз не попадались на глаза посторонним людям. Не стоит делать исключений для кассиров, официантов, даже сотрудников банка.
  2. Храните банковские карты в нагрудных карманах, в портмоне между немагнитными бонусными и скидочными картами. Так вы затрудните доступ к ним бесконтактных систем оплаты.
  3. Установите и проверяйте уведомления смс-банкинга о списании средств. Контролируйте проведение требований чеков в магазинах. Это убережет от двойного снятия средств с карты у недобросовестных продавцов.
  4. Подключите мобильный банк. Это позволит постоянно контролировать расходы и поступления.
  5. Установите суточные лимиты списания средств — больше этой суммы украсть мошенники не смогут. Проверьте все виды лимитов в своем тарифном плане — лимиты на оплаты в интернете и снятие наличных могут существенно отличаться.

Защитить свои деньги от мошенников и сохранить нервы точно можно. Проявляйте внимательность при совершении денежных операций, и никогда не поддавайтесь панике, если мошенники стараются вас запугать. Заранее продумайте, как будете вести себя в экстренной ситуации, по какому номеру позвоните и какую информацию сообщите оператору. Продуманные заранее алгоритмы в большинстве случаев помогают пресечь преступные замыслы аферистов.

На сегодня все :) Надеемся, статья была вам полезна. До новых встреч. Пока-пока.

Бесплатный анализ вашей спорной ситуации

Автор статьи: Unicorn

Статьи на близкие темы

x
Закрыть